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与比特币世界和解之路:反洗钱与支付实名制-零壹财经
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零壹新金融报告
作者 | 薛洪言
来源 | 零壹财经专栏
原标题 | 与比特币世界和解之路
近来,因勒索病毒点名只收比特币和比特币自身价格的暴涨,以比特币为代表的数字资产又一次来到公众的视野中。
比特币每一次被舆论提起,反对者则大声呼吁,要警惕比特币对现实世界的冲击情牵百子柜。
前有以毒品交易起家的暗网黑市丝绸之路,以比特币为支付工具,来规避监管和审查;后有以比特币为支付对价的绑架勒索案件多发频繁,比如此次在全球范围内肆虐的勒索病毒,似乎均是有力的例证。
然而,我们真的有必要重新审视下比特币,找到与比特币世界的和解之路。考虑到所谓的匿名性是比特币最具争议的焦点之一,我们便从实名开始说起。

反洗钱与支付的实名制
2015年12月28日,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,总则之后的第一点就是强调用户实名制:
“支付机构应当遵循‘了解你的客户’原则,建立健全客户身份识别机制。支付机构为客户开立支付账户的,应当对客户实行实名制管理,……,不得开立匿名、假名支付账户”
而随后,用户实名制落实情况成为央行对第三方支付机构现场检查工作的重点。
所有的银行账户都是实名制的水瓶座流星雨,随着第三方支付账户实名制的落地,围绕法定货币支付结算的账户实名终于不再存在缺口和漏洞。而对支付的实名制要求,一方面是有助于用户资金安全保护,另一方面则是反洗钱的需要。
根据巴塞尔委员会的定义,洗钱是指:
“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移,以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。
所谓洗钱,其目的大致包括把黑钱洗白、把白钱洗黑、通过洗钱实现对资金的合法占用、通过洗钱逃避资金用途监管等等。
对于洗钱的危害,监管机构曾总结了六条,第一条便是:
“洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动;洗钱活动与恐怖活动相结合,还会对社会稳定、国家安全和人民生命财产安全造成巨大损失”。
于是反洗钱,一直以来就是金融机构监管的重中之重。
“911事件”之后,美国更是针对反恐怖融资加强了反洗钱要求,将范围扩大至非银行金融业机构。2016年在中国杭州举行的G20峰会上,二十国集团发布一份联合声明表示要通过各种方式来切断恐怖主义融资的所有来源,包括敲诈勒索、征税、走私自然资源、掠夺文化财产、绑架索赎和海外募捐等方式。
说到洗钱的手法,要么是隐藏资金来源,要么是隐藏资金去向,要么混合用之。于是,“了解你的客户”便成为反洗钱工作的首要原则,而账户实名制也就成为了反洗钱的第一道防线,也就有了前文看到的第三方支付监管规定中开篇便是账户实名制的要求。
各国对洗钱行为的严防死守,“逼迫”越来越多的违法交易和犯罪行为开始选择匿名的数字货币(如比特币)作为支付工具。5月12日,一款名为“想哭”(WannaCry)的勒索软件在全球范围内爆发,索要的赎金为比特币,便再度引发了各界是比特币等数字货币的争议。
问题来了,作为一种“加密数字货币”,比特币真的可以匿名吗?

虚拟货币领域反洗钱的攻防:实名、匿名与追踪
其实,比特币交易做不到真正的匿名,只能做到化名交易。因为你毕竟需要一个地址作为标识(可以理解成钱包地址)来进行交易,即便你每次交易都能更换地址,而且所有这些地址不会指向你的真实身份,这也不是真正的匿名。
地址不与真实身份挂钩是有必要的,因为,比特币的底层技术区块链是一种公开的账本系统,意味着任何人都可以查询某个给定地址的所有历史交易情况。如果把这个地址与背后真实的人联系起来,那么你所有的比特币交易记录也就大白于天下了,就像你的银行账户交易流水被人在互联网上公开一样,显然是不能接受的。
由于地址与真实身份的脱钩,所以,理论上,比特币交易便有了很强的匿名属性。不过,在实践中,很多人都是通过比特币钱包或交易所来管理和买卖比特币资产。一旦与这些机构产生关联,监管机构就可以通过对这些机构的监管做到账户交易的追踪。如早在2013年,人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》中就明确要求:
“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务,对用户身份进行识别,要求用户使用实名注册,登记姓名、身份证号码等信息”。

问题在于,当比特币被用于洗钱或其他非法活动时,犯罪分子不会选择已经在某个交易所实名过的地址,这才是我们经常看到的比特币交易具有匿名性、难追踪等特征的原因。此外,为了增强追踪的难度,犯罪分子还可以通过混币甚至多重混币的方式来进一步增强匿名化。
所谓混币,是指你只需要发送比特币到混币服务商提供的地址,并且告诉交易服务商你发送的比特币所需达到的新地址,比特币会向新地址转过去相同数量的比特币。由于混币服务商通常不保留任何交易记录,新旧比特币之间的交易关联便很难再被追踪。
不过,因技术带来的难题总能在技术进步中找到破解的思路,混币行为只是增加了被追踪的难度而已。随着时间的推移,一个人所使用的不同身份之间总会产生一些关联性,追踪者就可以通过交易图谱分析的方式来发现这种关联性并最终锁定虚拟网络背后的真人风碑,所以,在区块链网络中的匿名身份与真实世界中的身份之间其实很难完全分开。
比如,暗网丝绸之路的运营者乌布利希之所以落网,一个重要的原因是他在早期时,曾经用同一台电脑访问他的个人账户和虚拟身份账户,从而为调查人员发现这种关联提供了线索。同时,乌布利希通过运营丝绸之路网站获利174000个比特币,在现实中,他却没能过上奢侈的生活,因为FBI一直监控着这些地址,只要他试图转移资产,就会留下可追踪的痕迹,从而加速他的被捕。

与比特币世界的和解之路
比特币等数字货币的匿名化的确会带来一些困扰,但问题在于,比特币作为一种去中心化的全球可交易的数字资产,单一国家的限制是没有意义的,尤其是在越来越多的国家公开接受比特币的背景下。
当比特币世界对现实的世界产生越来越多的影响时,接受比特币,然后在此基础上正视其潜在风险并努力化解之,可能是唯一正确的态度宋无娇。有一个好消息是,越来越多的国家正通过监管介入的方式来与比特币世界达成和解香蕉战争。
2015年5月,欧盟通过了反洗钱4号令,计划在2019年6月之前建成一个能够定期维护的数字货币用户登记数据库陈布雷简介,并要求对金融情报机构(FIU)开放,同时还要给使用数字货币的用户提供自我声明的表格。
2015年8月,美国纽约州金融服务管理局发布《纽约州比特币牌照提案》,对于提供比特币买卖、交易、存储、兑换或虚拟币发行等服务的机构,要求必须持牌经营。
当然,对服务中介的管理只是第一步,或许对将官而言,还远不能对冲比特币世界的潜在风险,但总是个和解的信号迪拉克之海,是个好的开端,不是吗?
最后,以一句话作为结束吧,“工具可能是危险的曾强保,但错不在工具”。

风口之下比特币会被代替吗?
作者 | 谢金萍 庞凌子 杨舒芳
来源 | AI财经社
今年以来,比特币涨幅超过100%。而根据一位分析师的预测,这种加密货币的价格10年内有望冲上10万美元,意味着从近期的创纪录高位进一步上涨3483%。而其他虚拟货币一直在努力成为比特币的路上。但涨跌如过山车一样的比特币传递的似乎并非一夜暴富的神话。

一年工资瞬间没了
26岁的代明(化名)盯着电脑屏幕,不时撇撇嘴。这个坐过山车都会晕眩的人,坐在比特币这台超速的过山车上反而变得淡定了。
进入5月,比特币一路攀升,在5月25日凌晨,达到历史最高的2760美元,盘中最高价比上月涨了130%。代明对一系列数字如数家珍,在之前几个交易日里,比特币涨幅超过40%,而本月涨幅达88%,2017年的累计涨幅超过160%。
作为比特币玩家,数字给代明带来的感官刺激是难以言表的,虽然他手里只有10枚比特币。
可还没高兴多久,这两天这台生死时速般的过山车就借助势能,开始了自高向下的猛冲,国际价格居然跌幅达30%,相当于下降了900美元。
对于900这个数字,夸利亚雷拉代明并不陌生。2015年初,他刚接触比特币不久,当时一枚比特币2400元人民币,可眨眼的工夫,就跌到900元人民币。比特币给他带来的“酸爽”感,让他记忆犹新。“我买了十枚,跌得这么厉害,整个人都慌了。”那时,七夕情人节图片他刚刚毕业参加工作,买十枚比特币相当于花了他一年的工资。
从他接触比特币至今,价格的走势比地图上的国境线还要曲折。
Coinbase平台上的比特币曲线图(2013.1.02-2017.6.1)
“狗日的,比特币。”一个经历了这番曲折的玩家感慨。
但对代明而言,他对比特币的兴趣并没有因此减淡。他反而因此品尝到了惊心动魄的刺激。
2010年,比特币第一次在现实世界获得价格——美国的程序员拉丝勒?豪涅茨(LaszloHanyecz)用1万枚比特币交换了两块价值25美金的披萨,至今比特币从0.003美元上涨到2700美元,上涨近90万倍,相当于用了1.6亿人民币买了一块披萨,成为“史上最贵披萨”。
今年4月底时,代明曾预测比特币将突破1700美元,开始大牛市,回踩1600美元后,接着将马不停蹄地拿下高点。果不其然,在5月9日晚间比特币首次突破1700美元。加上前两周受勒索病毒“永恒之蓝”影响,比特币在跌回1600多美元后,保持一路高涨,每天都在创新高。
判定比特币的走向之后,代明开始在期货上埋伏了多单。最近的收入也表明了这个想法是正确的。顶峰时期,代明一天的收入可以达到3万元人民币,稍微差一点时也有1万左右。
现在的代明与两年前显然不同,经历了比特币各种过山车式的体验,无论比特币高涨下跌他都显得很冷静。在成为比特币期货交易手后,他养成了每天9点起,夜里12点再睡下的习惯。比特币是24小时交易,实际行情在凌晨四五点之间比较剧烈。但大学就读物理专业的代明觉得,金融市场交易要淡看风云,期货操作要的是精准,才能够从随机市场中找到规律,伺机而动。
从2016年开始专注炒币至今,91年出生的他在比特币上已经赚了至少几十万元,钱包里还有10枚比特币作为固有资产,当然,这并不包括其他数字货币在内k1096。
2个月前,代明辞去在天津的电力电子工程师工作。那是今年3月前后,当时以太币和达世币爆发:以太币从1月1日的8.24美元涨到30美元;达世币则接近60美元,仅用一天上涨了40%。领着每月7000元工资的代明当时判断,以太币和达世币暴涨,肯定会吸引其他数字货币的投资潮,作为龙头的比特币没有理由不爆发。随后他辞掉了工作,“没有必要因为上班影响炒币”。

2013年的“风口”
至今,上涨90万倍的故事吸引更多人成为比特币的“粉丝”。2013年1月时,还在甘肃老家上高三的李哲在一个电子数码线上论坛上第一次了解到比特币挖矿,便十分感兴趣,随后自己查资料了解了一番,通过关键词“比特币”在淘宝上看到一枚比特币价格在100多元左右,同时淘宝页面也出现了好几项矿机的显卡。仅出于好奇而搜索,李哲最终没有下单买入。
但他还记得,从2013年的120元人民币一枚比特币到2015年的8000元人民币,又下跌至1000元,再到现在已经超过1万多元。“也算见证了历史。”李哲对AI财经社说。
那一年,在一家外国支付公司技术部的程序员小蔡也开始接触比特币。出于技术的敏感性,他立刻就对比特币感兴趣了。比特币本是程序员开发出来的,又是24小时交易,比股市交易多了API接口,也支持自动化交易,这给了小蔡启发,由此他特意为某比特币平台开发了一个交易机器人,也因此得到了币圈某位大佬的赏识,被打赏了几枚比特币,彼时比特币的价格是200元人民币一枚赵诗梦。
他开始进入比特币的圈子。2014年5月在国家会议中心开比特币国际峰会前,和圈内30多人一起吃烤串和品酒,也认识了后来成为行业大佬的火币的李林、okcoin的徐明星以及自称中国比特币首富的李笑来。“入局早的人已经赚过一波了。”小蔡对AI财经社说。
如今看来,2013年更像是比特币的“风口”。这一年它被更多人所熟知。
郭宏才也是在这一年接触比特币的。那时,他还是平遥牛肉集团的销售部负责人,一次偶然的机会到北京出差学习电商销售时,结识了一群互联网圈内的朋友,每天听他们谈论比特币的暴涨暴跌后逐渐对比特币产生兴趣龙凌音,研究一番后决心转行专职研究比特币。彼时他买入比特币时已经是600多元人民币。
代明觉得,无论怎么跌再也不可能以三位数的数字买到比特币了。截止今年年初,比特币总市值为160亿美元,仅用了5个月飚至400多亿美元。全球最大比特币交易平台Coinbase显示,5月25日“流量和交易量达到史无前例的水平”卡萨斯贝,计算机系统出现了宕机。
而这次暴涨的直接诱因是比特币扩容协议的达成。5月23日,在美国举行的2017共识大会上,数字货币公司DCG集团宣布全球21个国家的56个数字货币公司达成共识——比特币要扩容。所谓扩容,指的是比特币交易系统的处理能力升级,即扩大比特币区块容量。
区块相当于一页账单,每交易一笔比特币会记录在区块上。现在的区块容量是1MB,每秒钟能记录3笔比特币交易,如果交易数据越多,等待确认被记录的交易时间就会越长。对比支付宝一秒能处理12万笔交易的数据处理能力,比特币的支付和转账效率实在低下。
来自火币网的比特币特邀分析师称,受比特币扩容消息影响,全球比特币价格连续上涨,尤其这两天加速上涨态势,短期内风险集聚,获利盘高位止盈致今日高位回调。太一云科技高级研究员张珺则保持乐观态度,长期趋势仍然是看涨。
另一个上涨的原因在于比特币的最初的设计。根据最初的数学设计,比特币总供给量上限为2100万枚,目前已经有超过1600万枚比特币,即将超过总量的75%。如果以现在每分钟产生12.5个的速度计算,比特币的供应量逐渐减少,价格自然在上涨。
郭宏才是共识大会的与会者之一。他的身份已由牛肉的销售经理变为国内币圈有名的比特币矿工兼天使投资人。他告诉AI财经社,在会上看到的与会朋友都很兴奋,每个人都身价倍涨。

比特币会被代替吗?
事实上,受比特币的影响,其他虚拟币也跟风火了起来。不论是以太币、莱特币还是第一滴血,尽管一些并不出名,但其涨幅令人惊愕金华两头乌,似乎在努力奔跑在替代比特币的路上。
对此,李舒感同身受,她是国内某虚拟货币交易平台客服,第一次接触比特币时就觉得太贵了,而选择先入手便宜的币,买了100枚时价为70元一枚的云币。去年12月时以太币从80元跌到40元,她立刻又买了200枚,等今年2月涨到200元抛出,纯赚几万元。不过翁云光,以太币至今也在一直涨,截至5月31日已到1550元。
李舒告诉AI财经社,如果当时没抛出,现在就赚了300多万。她有点懊悔,但并不敢在高涨时追入。以太币从年初至今,对应年内涨幅2367%,总市值约为186亿美元,而比特币的总市值已经高达392亿美元。调查数据显示,以太币数量占加密货币市场总量仅次于第一名的比特币,占了总量的20%。
在上周(5月22日)美国谷歌搜索量排行中,以太坊(平台上的货币则为以太币)搜索排名第18位,热度并不输排在前面的比特币。
郭宏才告诉AI财经社:“各种虚拟货币的创始人或投资人都出现在2017年共识大会上,过去这些人要么是开发者,要么是程序员,是社会底层的码农。”他进一步解释,这些人不需要经过任何金融中介或股市上市的方式,而是通过自己开发的新型数字币,潜伏一段时间,突然一夜之间就爆发了,身家上涨到千万至十亿不等。
其实,现在虚拟货币的交易,还是一个早期的野蛮赌场,像极了早期的风险投资,不能保证能买到腾讯或阿里,而在比特币大涨之前,其他竞争币的价格普遍在比特币价格的1/50到1/100以下,相对可以搏一搏。
事实上,比特币的地位短时间内还是难以撼动的薛中行。
面对比特币近期的大涨,郭宏才认为这个价格仍然比较便宜,未来还会继续上涨。比特币经过这波涨势之后,短期内可能跌回至1100美元,但是未来8-14个月内,有望站上4000美元。“这是爆发的前期。”清华大学博士、比特币基金会终生会员韩锋对AI财经社说。
区块链投资人老猫也认为,未来会涨到一个现在绝大多数人不相信的价格。而在比特币圈内,也出现了“一枚比特币可以买一栋别墅”的传言。自2013年6000多元第一批买了20枚比特币后,老猫只要口袋里有钱,就会拿来买币,不断地买买买。至今他持有三位数比特币。
据不完全统计,目前全球炒币玩家有1000万人左右,未来这个数字会增加到3到5亿。韩锋认为,越来越多的人选择在高涨时期进入比特币市场,是不理智的。
而作为“老司机”,代明仍保持着旁观者的冷静。在杂乱的市场找到趋势和规律,令他感到有成就感。但从3月12日辞职以来,每天盯盘的压力太大了,代明也有点受不了了,终于在5月30日午饭后,他决定清空所有仓位。现在红谷皮具,他打算好好睡上一天觉,休息够了出去旅游一趟,回来找工作。
不过,他仍看涨比特币,想在未来看好时机再“杀”回来。

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